Калькулятор дивідендів онлайн
Калькулятор дивідендів рахує чистий дохід від акцій та ETF. Калькулятор дивідендів онлайн працює без реєстрації й одразу показує результат. Ви вводите суму, дохідність і строк. Розрахунок віднімає податок США, український ПДФО і військовий збір. Окремим рядком видно комісії й витрати фонду. Результат – гроші, які реально надійдуть на рахунок.
Що показує розрахунок
Калькулятор має два режими. Режим "Скільки отримаю" показує дохід від вашої суми. Режим "Ціль" рахує капітал під бажаний дохід на місяць. Обидва режими беруть податки для резидента України.
Як користуватися калькулятором дивідендів
Почніть із суми інвестицій у доларах. Далі вкажіть дивідендну дохідність портфеля. Ріст дивідендів показує, як компанії підвищують виплати. Ріст ціни акцій – це лише зміна ціни, без дивідендів.
Поля, які змінюють результат
- Реінвестувати дивіденди: "Так" – чисті виплати купують нові акції.
- Поповнення на рік: скільки доларів ви додаєте щороку.
- Податок у джерела (США): 15% з формою W-8BEN, 30% без неї.
- Зараховувати іноземний податок: чи зменшує податок США український ПДФО.
- Комісії й витрати: плата брокеру й витрати фонду, % від портфеля на рік.
Перевірка вручну
Як розрахувати дивіденди без калькулятора? Помножте кількість акцій на дивіденд на одну акцію. Візьмімо 100 акцій із виплатою $2,40 на рік. Річні виплати до податків – $240. Після податку США 15% і військового збору лишиться $192. Саме такий розрахунок дивідендного доходу калькулятор робить для всього портфеля.
Скільки капіталу потрібно для $1 000 на місяць
Скільки капіталу потрібно для пасивного доходу, залежить від трьох чисел. Перше – дивідендна дохідність портфеля. Друге – частка, що лишається після податків. Третє – комісії й витрати фонду. Для резидента України з формою W-8BEN лишається 80% кожного дивіденду.
Візьмімо ціль 1 000 доларів на місяць дивідендами. Це $12 000 на рік чистими. За дохідності 3,5% чиста дохідність становить 2,8%. Потрібний капітал – $428 571. Свої числа підставте в режимі "Ціль".
Як дохідність і податки змінюють суму
Скільки потрібно інвестувати для дивідендів, найбільше залежить від дохідності. Нижча дохідність вимагає більшого капіталу. Таблиця показує ціль $1 000 на місяць чистими. Решта умов – як у прикладі вище. Ціль з роками знецінюється, тож перевірте її в калькуляторі інфляції.
Умови | Потрібний капітал |
|---|---|
Дохідність 2% | $750 000 |
Дохідність 3,5% | $428 571 |
Дохідність 5% | $300 000 |
3,5% без заліку податку США | $482 897 |
3,5% без форми W-8BEN | $527 473 |
3,5% і витрати 0,2% на рік | $461 538 |
Як розрахувати дивідендну дохідність акції або ETF
Дивідендна дохідність, або dividend yield, показує річні виплати у відсотках від ціни. Формула дивідендної дохідності проста. Річний дивіденд на акцію ділимо на ціну акції. Акція за $80 із виплатою $2,40 на рік дає 3%. Для ETF беруть виплати на одну частку фонду.
Минулі чи прогнозні виплати
Брокери й сайти показують дохідність по-різному. Дохідність за останні 12 місяців рахують із фактичних виплат. Прогнозні дивіденди беруть останню оголошену виплату й множать на кількість виплат за рік. Після скорочення дивідендів минула дохідність завищує майбутній дохід. Для калькулятора безпечніше брати меншу з двох цифр.
Дивіденди компанії і розподіли фонду
Компанія платить дивіденди зі свого прибутку. ETF з розподілом доходу передає інвесторам виплати від акцій у портфелі. До розподілу фонду можуть входити відсотки, приріст капіталу чи повернення капіталу. Податкова класифікація цих частин буває різною. Перевіряйте її в документах конкретного фонду.
Накопичувальний ETF нічого не виплачує на рахунок. Дивіденди він реінвестує всередині, тож грошового потоку немає. Для такого фонду калькулятор дає лише орієнтир. Загальна дохідність уже містить дивіденди, тож удруге їх не додають. У поле "Ріст ціни акцій" вписуйте лише ріст ціни.
Чи означає $1 000 на місяць щомісячні виплати
Ні, $1 000 на місяць у калькуляторі – середня сума. Більшість американських компаній платить дивіденди раз на квартал. Деякі європейські компанії платять раз або двічі на рік. Гроші надходять нерівно: в одні місяці більше, в інші нічого. Річну суму калькулятор ділить на 12 для зручності планування.
Календар виплат і дві ключові дати
Календар виплат показує, коли надійде кожен дивіденд. У ньому дві ключові дати. Дата відсічення – день, на який складають список власників акцій. Акції треба купити заздалегідь, щоб угода встигла розрахуватися. Дата виплати – день, коли гроші надходять на рахунок. Між ними зазвичай минає від кількох днів до місяця.
Як вирівняти грошовий потік
Акції зі щомісячними дивідендами існують, але їх небагато. Щомісяця часто платять окремі фонди нерухомості REIT і фонди облігацій. Рівніший потік дають і квартальні виплати. Для цього поєднують компанії з різними місяцями виплат. Частину грошей тримають у резерві на тихі місяці.
Податки на іноземні дивіденди для українського інвестора
Податки на іноземні дивіденди сплачують у двох країнах: там, де зареєстрована компанія, і в Україні. Податок у джерела виплати утримують ще до зарахування дивіденду. Для американських акцій він становить 30%. Форма W-8BEN знижує його до 15% за договором між Україною і США. Договір діє для тих, чиє податкове резидентство – Україна.
Залік і подвійне оподаткування
В Україні з іноземних дивідендів сплачують ПДФО 9% і військовий збір 5%. Податок, утриманий у США, можна зарахувати в рахунок ПДФО. Так договір усуває подвійне оподаткування одного доходу. За утримання 15% ПДФО після заліку дорівнює нулю. Військовий збір не зараховується і сплачується повністю. Для заліку потрібен документ про сплату податку за кордоном.
Декларацію про іноземний дохід резидент подає сам. Іноземний брокер не утримує український податок за вас. Строки й порядок звіряйте з Податковим кодексом. Без документа в калькуляторі можна вимкнути залік. Тоді з кожних $1 000 лишиться $710 замість $800.
Перший рік: від дивідендів до грошей на руки
Ось як $100 000 під 3,5% перетворюються на дивіденди після податків. Витрати взято на рівні 0,2% від портфеля на рік. Без витрат на руки лишилося б $2 800. Повторити приклад можна у калькуляторі з витратами 0,2%.
Рядок | За рік |
|---|---|
Дивіденди до податків | $3 500 |
Утримано в США (15%) | −$525 |
ПДФО в Україні 9% після заліку | $0 |
Військовий збір 5% | −$175 |
Комісії й витрати (0,2%) | −$200 |
На руки за рік | $2 600 |
Реінвестувати дивіденди чи витрачати їх
Реінвестування означає купівлю нових акцій на отримані дивіденди. Багато брокерів пропонують для цього програму DRIP, тобто автоматичне реінвестування. Нові акції наступного року теж приносять дивіденди. Ціна цього – гроші не йдуть на витрати сьогодні.
Приклад на 10 років
Візьмімо $100 000, дохідність 3,5% і ріст дивідендів 6% на рік. Ціна акцій зростає на 5% на рік. З реінвестуванням через 10 років чисті дивіденди становлять $504 на місяць. Без реінвестування – $394 на місяць. Портфель виросте до $214 360 проти $162 889. Дохідність на вкладене рахують від ціни придбання, і вона сягає 7,56%.
Важливо не рахувати ці гроші двічі. Реінвестовані $42 348 купили акції і на витрати не пішли. Калькулятор так і підписує: "Реінвестуються: ці гроші купують акції, а не йдуть на витрати". Без реінвестування за 10 років ви отримаєте на руки $36 906. Вибір залежить від того, чи потрібні гроші вже зараз.
Чому висока дивідендна дохідність може бути ризикованою
Дохідність росте, коли падає ціна акції. Ринок часто знижує ціну через проблеми компанії. Висока цифра тоді попереджає про можливе скорочення виплат. Візьмімо умовну акцію за $80 із дивідендом $2,40. Після падіння ціни до $50 дохідність зростає до 4,8%.
Компанія може скоротити дивіденд удвічі, до $1,20. Тоді дохідність за ціною $50 впаде до 2,4%. Інвестор, який купив заради 4,8%, отримає половину очікуваного. Висока дохідність без перевірки обіцяє більше, ніж може дати.
Payout ratio: яку частку прибутку віддають
Payout ratio, або коефіцієнт виплати дивідендів, – частка прибутку, що йде на дивіденди. Коефіцієнт 40–60% залишає компанії запас на погані роки. Значення близько 100% і вище – тривожний сигнал. Компанія тоді платить більше, ніж заробляє. Для REIT цей показник рахують за іншою базою.
Як перевірити стійкість дивідендного доходу
Стійкий дивідендний портфель тримається не на одній компанії. Перед покупкою варто перевірити кілька показників. Їх видно у звітах компаній та на сторінках фондів. Жоден не гарантує виплат у майбутньому. Разом вони показують, наскільки міцний запас.
- Payout ratio: частка прибутку на дивіденди далека від 100%.
- Вільний грошовий потік: після інвестицій у бізнес лишаються гроші на виплати.
- Борг: дивіденди не фінансуються новими позиками.
- Історія: виплати не скорочували в кризові роки.
- Диверсифікація: десятки компаній з різних галузей або широкий фонд.
Як скорочення виплат вдарить по доходу
Диверсифікація зменшує удар від окремої компанії. Уявімо портфель із 20 однакових позицій. Одна компанія скорочує дивіденд удвічі. Загальний дохід падає лише на 2,5%. У портфелі з пʼяти акцій той самий випадок забрав би 10%.
Калькулятор дозволяє перевірити й тривале скорочення. Вкажіть відʼємний ріст дивідендів, наприклад −3% на рік. З реінвестуванням через 10 років вийде $212 на місяць замість $504. Порівняйте цю суму зі своїми витратами.
Скільки потрібно інвестувати, щоб отримувати $1 000 дивідендів на місяць?
Сума залежить від дохідності, податків і витрат. За дохідності 3,5% з формою W-8BEN потрібно близько $428 571. За дохідності 5% вистачить $300 000, за 2% знадобиться $750 000. Витрати 0,2% на рік додають ще близько $33 000.
Чи можна отримувати дивіденди щомісяця?
Так, але здебільшого це результат підбору компаній. Більшість американських акцій платить раз на квартал. Щомісячні виплати мають окремі REIT і фонди облігацій. Компанії з різними місяцями виплат теж дають майже щомісячний потік.
Які податки сплачує український інвестор з іноземних дивідендів?
Спершу податок утримує країна компанії: у США це 15% з формою W-8BEN. В Україні нараховують ПДФО 9% і військовий збір 5%. Утриманий у США податок зараховують у рахунок ПДФО за наявності документа. Тоді з кожних $1 000 лишається $800.
Чим дивідендна дохідність відрізняється від загальної дохідності портфеля?
Дивідендна дохідність показує лише виплати у відсотках від ціни. Загальна дохідність додає до них зміну ціни акцій. Дивіденд 3% і ріст ціни 5% дають близько 8% разом. Додавати дивіденди до загальної дохідності вдруге не можна. У калькуляторі ріст ціни і дивіденди задаються окремими полями.
Як реінвестування дивідендів впливає на майбутній дохід?
Реінвестовані дивіденди купують нові акції, які теж приносять виплати. У прикладі на $100 000 за 10 років дохід зростає до $504 на місяць. Без реінвестування він сягає $394 на місяць. Ці роки дивіденди не можна витрачати: вони працюють у портфелі.
Що станеться з доходом, якщо компанії скоротять дивіденди?
Дохід зменшиться пропорційно частці таких компаній у портфелі. Скорочення вдвічі в одній із 20 рівних позицій зменшить дохід на 2,5%. Масове скорочення в кризу вдарить сильніше, а ціни акцій тоді теж падають. Резерв і диверсифікація допомагають пережити такі роки без продажу акцій.
Джерела
Матеріал має освітній характер і не є індивідуальною інвестиційною рекомендацією. Згадані компанії – приклади для аналізу, а не порада купити чи продати, і автор може володіти їхніми цінними паперами. Інвестування повʼязане з ризиком втрати капіталу.
Про автора
Олександр Ютиш
Інвестиційний радник, засновник YU.invest
Інвестиційний радник з профільною освітою та власним капіталом під управлінням. Допомагає людям будувати капітал системно – від перших кроків до персонального супроводу портфеля.
Профіль автора →